SARON-Hypothek
Variabler Zins aus SARON-Referenz und Bankmarge. Sie profitieren bei fallenden Zinsen, tragen aber Zins- und Budgetschwankungen. Die Vertragsbedingungen regeln Anpassung und Ausstieg.
Eigenheim & Hypotheken
Ihr Eigenheim.Ein Ort für das Leben, das Sie sich wünschen.
Der Traum wird konkret – und mit ihm die Fragen: Ist die Finanzierung möglich? Welche Eigenmittel sollten Sie einsetzen? Wie bleibt Ihr Budget auch nach dem Kauf im Gleichgewicht?
Stellen Sie sich vor, Sie erhalten den Schlüssel und wissen: Finanzierung, Reserven und Vorsorge passen zusammen. Wir verbinden die Tragbarkeit mit Objektwert, Einkommen und einer durchdachten Hypothekarstrategie.
Eigenheim & Hypotheken
Ihre Tragbarkeit auf einen Blick
Fehlende Eigenmittel zum 20-%-Richtwert–
Kalkulatorische Belastung des Bruttoeinkommens
–Kalkulatorische Zinsen pro Jahr–
Unterhalt und Nebenkosten pro Jahr–
Amortisation der 2. Hypothek pro Jahr–
Gesamtkosten pro Jahr–
Entspricht pro Monat–
So setzt sich der Kaufpreis zusammen
Die Balken bilden ein Wasserfalldiagramm: Vom Kaufpreis werden Eigenmittel und die 2. Hypothek abgezogen; der Rest entspricht der 1. Hypothek. Für die Bank kann die Belehnungsbasis vom Kaufpreis abweichen.
–Kaufpreis
–Eigenmittel
–2. Hypothek
–1. Hypothek
Modellannahmen und Einordnung
Die Orientierung rechnet mit 5 % kalkulatorischem Hypothekarzins, 1 % des Objektwerts für Unterhalt und Nebenkosten sowie Amortisation des Anteils über zwei Dritteln innert 15 Jahren. Rund ein Fünftel Eigenmittel, davon mindestens ein Zehntel ausserhalb der 2. Säule, sind übliche Mindestanforderungen. Ein Wert unter 33 % ist keine Finanzierungszusage; über 33 % entscheiden Kreditgeber individuell. Zusätzliche Kaufnebenkosten, Steuern, Objektbewertung und individuelle Bankvorgaben sind nicht enthalten.
Welche Hypothek passt zu Ihrem Leben?
Die Zinsform ist nur ein Teil der Entscheidung. Eine Hypothekarstrategie berücksichtigt Planbarkeit, Zinsschwankungen, Laufzeit, Amortisation und Ihre Reserven.
Festhypothek
Der Zins bleibt für die vereinbarte Laufzeit fix. Das schafft Planungssicherheit; ein vorzeitiger Ausstieg kann Kosten auslösen.
Spezial- und Förderhypotheken
Starter-, Familien- oder Umwelthypotheken sind je nach Anbieter vergünstigte oder zweckgebundene Angebote. Kriterien, Dauer und Kombination mit SARON oder Festzins unterscheiden sich.
Welche Kombination sinnvoll ist, finden wir mit Ihnen in einer Hypothekarstrategie heraus.
Hypothekarstrategie besprechen ↗Was wir vor einer Finanzierung prüfen
Objektwert und Nachhaltigkeit
Eine Verkehrswertschätzung zeigt die Belehnungsbasis. Wir besprechen künftige Sanierungen, Energieinvestitionen und die jeweils gültigen steuerlichen Regeln. Ab 2029 ändern sich die Abzüge für selbstgenutztes Wohneigentum; pauschale Versprechen wären falsch.
Eigenmittel und harte Eigenmittel
Wir unterscheiden frei verfügbare Mittel von Vorsorgegeldern und prüfen auch Kaufnebenkosten und Reserven nach dem Erwerb.
Einkommen und Stabilität
Erwerbstätigkeit, Selbständigkeit und mehrere Einkommensquellen werden dokumentiert und für die Tragbarkeit eingeordnet.
Amortisation
Direkte oder indirekte Amortisation über eine verpfändete Säule 3a hat unterschiedliche Folgen. Pensionskasseneinkäufe sind eine separate Vorsorgeentscheidung und ersetzen die vertragliche Amortisation nicht automatisch.
Von der Tragbarkeit bis zur Unterschrift
- 01
Ausgangslage
Wir erfassen Preis, Eigenmittel, Einkommen und Ziele.
- 02
Objekt und Strategie
Wir prüfen Wert, Unterhalt und geeignete Hypothekarformen.
- 03
Angebote und Unterlagen
Konkrete Konditionen und Anforderungen klären wir mit dem Kreditgeber.
- 04
Entscheidung
Sie unterschreiben erst nach Prüfung der verbindlichen Finanzierung.
Hypothekarstrategie besprechen
Welche Kombination sinnvoll ist, finden wir mit Ihnen in einer Hypothekarstrategie heraus.
Kredite als separates Thema
Kredite als separates Thema
Konsumkredite besprechen wir bei Bedarf zurückhaltend und persönlich. Andrade Finance vergibt selbst keine Kredite. Eine Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung führt.