Compreender o ponto de partida
Fica a saber onde se encontra financeiramente, que lacunas na reforma e na proteção financeira devem ser analisadas e quais os objetivos prioritários.
Planeamento financeiro pessoal
Um plano que liga todas as peças do seu futuro.
A casa própria, mais tempo para a família ou uma transição tranquila para a reforma: os seus objetivos merecem um plano. Relacionamos reforma, impostos, proteção e património a decisões que fazem sentido na sua vida.
Um interlocutor. Todas as decisões financeiras. Com estratégia. Com proximidade. A longo prazo.
Primeira conversa gratuita
Conversamos sobre a sua situação, os seus objetivos e as principais questões. Fica a saber que acompanhamento faz sentido para si – sem compromisso e sem honorários nesta primeira conversa.
Porquê um plano integrado?
Para que uma boa decisão prepare a seguinte.
Uma contribuição voluntária para a caixa de pensões pode reduzir impostos, mas também imobiliza dinheiro. A compra de uma casa altera a liquidez. A reforma afeta simultaneamente o rendimento, a proteção e a família. Explicamos estas ligações e transformamos perguntas isoladas numa sequência clara de decisões.
Comparar as opções
Analisamos em conjunto as consequências de receber uma pensão ou levantar capital, os impostos e a proteção.
Conhecer os próximos passos
O plano identifica medidas concretas. No âmbito do pacote acordado, acompanhamos a execução e a revisão posterior.
O acompanhamento adequado
Do diagnóstico ao acompanhamento contínuo.
Três caminhos para decisões financeiras mais claras. Adaptamos os serviços aos seus objetivos, à sua vida e à complexidade das suas questões. Recebe uma proposta individual antes de começar.
Clareza
Para um diagnóstico fundamentado e prioridades claras.
Adaptado aos seus objetivos
Incluído no pacote
- Reunião de 90 minutos e análise de lacunas na reforma e na proteção financeira: AVS, caixa de pensões, pilar 3a, morte e invalidez
- Análise fiscal rápida para o seu cantão de residência
- Plano de ação numa página com as três principais medidas
Definimos o âmbito e os honorários de forma transparente antes de começar, de acordo com a sua situação.
Conversar sobre ClarezaEstrutura
Para um plano financeiro completo e a sua execução em conjunto.
Adaptado aos seus objetivos
Incluído no pacote
- Tudo o que inclui o pacote Clareza
- Plano financeiro completo com cenários: pensão, capital ou solução mista
- Estratégia plurianual de contribuições voluntárias para a caixa de pensões para aproveitar a progressividade fiscal e planeamento de levantamentos de capital faseados
- Conceito de proteção e análise sucessória e do regime de bens do casamento
- Execução incluída: pedidos, contactos e coordenação com o contabilista e o notário
- Duas reuniões de revisão no prazo de 12 meses
Planeamento, execução e revisão articulam-se entre si.
Conversar sobre EstruturaLiberdade
Para decisões complexas e acompanhamento contínuo.
Adaptado aos seus objetivos
Incluído no pacote
- Tudo o que inclui o pacote Estrutura
- Revisões trimestrais e contacto direto: resposta em 24 horas nos dias úteis
- Temas empresariais: salário ou dividendos, holding, sucessão, saída e chegada à Suíça
- Hipoteca, estrutura dos investimentos e seguros na visão financeira global
- Reunião anual de otimização fiscal antes do final do ano
Para quem precisa de ligar decisões pessoais e empresariais.
Conversar sobre LiberdadeIncluído nos três pacotes
Três apoios adicionais para o próximo passo.
Estas ferramentas complementam o seu planeamento pessoal. Definimos consigo na proposta os serviços de que precisa.
Lista de preparação para a reforma
Organizar os prazos da caixa de pensões, da antecipação da AVS e do levantamento de capital.
Receber a lista por e-mailReunião familiar
Uma hora com o companheiro ou os herdeiros para explicar o plano e esclarecer questões em conjunto.
Alerta fiscal de fim de ano
Lembrete em outubro com valores concretos para o pilar 3a e as contribuições voluntárias para a caixa de pensões.
O nosso método
Cinco passos. Um caminho claro.
- 01
Compreender
Ouvimos os seus objetivos, conhecemos a sua situação e identificamos as decisões que se aproximam.
- 02
Analisar
Verificamos documentos, lacunas na reforma e na proteção financeira e as ligações entre impostos, liquidez e proteção.
- 03
Planear
Comparamos os cenários adequados e registamos a estratégia acordada com prioridades concretas.
- 04
Executar
Nos pacotes Estrutura ou Liberdade, acompanhamos pedidos, contactos e a coordenação acordada.
- 05
Acompanhar
Reavaliamos o plano nas reuniões de revisão incluídas e consideramos as mudanças na sua vida.
O que convém saber antes da primeira conversa.
Qual é o pacote adequado para mim?
Clareza permite fazer um diagnóstico e definir as três próximas prioridades. Estrutura acrescenta um plano financeiro completo e a sua execução. Liberdade destina-se ao acompanhamento contínuo e a temas pessoais ou empresariais complexos. No primeiro contacto, sem compromisso, definimos o nível de apoio adequado.
Os bónus estão incluídos em todos os pacotes?
Sim. A lista de preparação para a reforma, a reunião familiar de uma hora e o alerta fiscal de fim de ano estão incluídos nos três pacotes. Os valores adicionais indicados são valores de referência internos dos pacotes.
Também prestam gestão de patrimónios?
Não. Não prestamos gestão de patrimónios. O planeamento financeiro liga objetivos, reforma, impostos, proteção, liquidez, habitação e estrutura dos investimentos. As decisões de investimento e a gestão das aplicações ficam consigo ou com o prestador que escolher para esse serviço.
De que documentos preciso?
Para começar, ajudam os documentos fiscais atuais, os certificados da caixa de pensões, informações sobre o pilar 3a, os seguros, os rendimentos e as despesas. Não precisa de ter tudo reunido: identificamos em conjunto o que é relevante para as suas questões.
O próximo passo
Primeira conversa gratuitaSaber onde está. Decidir como avançar.
Conte-nos qual é a decisão que o preocupa neste momento. Conversamos consigo sobre o ponto de partida adequado, sem compromisso.