Jobwechsel, Kinder, Selbständigkeit: Wann der Finanzplan neu gerechnet werden muss
Lebensereignisse verändern Einkommen, Absicherung und Vorsorge gleichzeitig. Eine feste Prüfreihenfolge schafft Klarheit.
Stand: 30. September 2026Lebensereignisse verändern mehrere Zahlen gleichzeitig
Ein Jobwechsel, die Geburt eines Kindes oder der Start in die Selbständigkeit ist mehr als eine neue Zeile beim Einkommen. Lohn, Steuern, Pensionskasse, Unfall- und Krankheitsdeckung sowie verfügbares Vermögen können sich gleichzeitig ändern. Deshalb sollte der Finanzplan bei solchen Ereignissen neu gerechnet werden. Beginnen Sie mit einer Vorher-nachher-Liste und kennzeichnen Sie jede Zahl als bestätigt, geschätzt oder noch offen. Bei einem neuen Arbeitsvertrag sind beispielsweise Bruttolohn und Arbeitspensum bekannt, der effektive Nettolohn und die steuerliche Belastung aber möglicherweise noch nicht. Bei einer Familiengründung sind einige Kosten planbar, andere erst nach den ersten Monaten sichtbar. Wer alles sofort in ein langfristiges Produkt oder eine höhere Hypothek steckt, lässt kaum Raum für Korrekturen. Ein Beispiel: Ein Paar erwartet nach einem Stellenwechsel CHF 18'000 mehr Jahresbruttoeinkommen. Gleichzeitig entfällt ein bisheriger Bonus, die neue Pensionskasse hat andere Beiträge und ein Elternteil reduziert später wegen Betreuung sein Pensum. Der anfängliche Gehaltsanstieg darf deshalb nicht als dauerhafter freier Betrag in die Planung eingehen. Aktualisieren Sie zuerst den monatlichen Geldfluss, dann die Absicherung und zuletzt die langfristigen Ziele. Diese Reihenfolge schafft eine Entscheidungsvorlage, die sich nach drei oder sechs Monaten mit echten Zahlen überprüfen lässt. Der Plan ist gut, wenn er Änderungen erklärt und nicht bloss einen neuen Sparbetrag nennt.
Den neuen Lohn in verfügbares Einkommen übersetzen
Vergleichen Sie den neuen Arbeitsvertrag mit den letzten Lohnabrechnungen der alten Stelle. Berücksichtigen Sie Grundlohn, 13. Monatslohn, variable Vergütung, Spesen, Familienzulagen und mögliche Abzüge getrennt. Ein Bonus ist nicht dasselbe wie eine garantierte Monatszahlung. Prüfen Sie, ob Prämien für Unfall, Pensionskasse oder weitere Leistungen anders vom Lohn abgezogen werden. Für das Haushaltsbudget ist die tatsächliche Auszahlung pro Monat entscheidend, ergänzt um eine Rückstellung für Steuern und Jahresrechnungen. Wenn die neue Stelle in einem anderen Kanton liegt oder der Wohnort wechselt, kann sich die Steuerbelastung ändern. Auch bei gleichem Bruttolohn kann der Nettobetrag deshalb anders aussehen. Ein Beispiel: Bisher wurden CHF 7'200 netto monatlich ausbezahlt. Der neue Vertrag nennt einen um CHF 10'000 höheren Jahresbruttolohn, aber die neue PK verlangt höhere Arbeitnehmerbeiträge. Die Familie sollte den ersten neuen Lohnlauf abwarten und den Plan danach nachziehen, statt die gesamte Lohnerhöhung vorab als frei verfügbar einzusetzen. Halten Sie variable Zahlungen als separates Szenario fest: Was funktioniert ohne Bonus, was zusätzlich mit Bonus? Bei Teilzeit zählt der effektive neue Beschäftigungsgrad. Eine Reduktion von 100 auf 80 Prozent verändert möglicherweise nicht nur den Lohn, sondern auch Altersgutschriften und Risikoleistungen. Prüfen Sie diese Folgen zusammen, bevor Sie Betreuungskosten oder neue Sparraten festlegen.
Freizügigkeitsleistung beim Stellenwechsel verfolgen
Wenn eine Person beim Arbeitgeberwechsel weiterhin in der beruflichen Vorsorge versichert ist, muss die Freizügigkeitsleistung grundsätzlich an die Pensionskasse des neuen Arbeitgebers übertragen werden. Das BSV weist ausdrücklich darauf hin, die Daten der neuen Kasse der bisherigen Kasse mitzuteilen und die Übertragung zu kontrollieren. Fordern Sie beim Austritt die Abrechnung an. Vergleichen Sie danach den überwiesenen Betrag mit dem Zugang auf dem neuen Vorsorgeausweis. Bei einer Erwerbspause muss das Guthaben zunächst an eine Freizügigkeitseinrichtung gehen; bei späterem Eintritt in eine neue Pensionskasse ist die Übertragung erneut zu organisieren. Ein Beispiel: Im hektischen Wechsel zwischen zwei Stellen bleibt ein alter PK-Betrag auf einer Freizügigkeitseinrichtung liegen. Die neue Kasse zeigt deshalb zunächst ein viel tieferes Altersguthaben und ein hohes Einkaufspotenzial. Bevor Sie einen freiwilligen Einkauf planen, klären Sie, ob die vorhandene Freizügigkeitsleistung eingebracht werden muss. Berücksichtigen Sie auch, dass die neue Kasse andere Alters- und Risikoleistungen bieten kann. Der höhere Lohn sagt daher noch nichts über den Schutz bei Invalidität oder Tod. Bitten Sie um den neuen Ausweis und lesen Sie projizierte Altersrente, versicherten Lohn und Leistungen für Angehörige. Dokumentieren Sie die Übertragung in Ihrer Vorsorgeakte. Eine einfache Kontrolle heute verhindert später die Suche nach vergessenen Guthaben.
Unfall- und Krankheitsdeckung am Übergang prüfen
Eine neue Stelle kann den Schutz bei Unfall und Krankheit verändern. Bei mindestens acht Wochenstunden beim selben Arbeitgeber sind in der Schweiz auch Nichtberufsunfälle über dessen Unfallversicherung gedeckt. Wer das Pensum reduziert oder mehrere kleine Stellen kombiniert, sollte die konkrete Deckung neu prüfen und gegebenenfalls den Unfallzusatz der Grundversicherung aktivieren. Halten Sie beim Austritt fest, wann die bisherige Deckung endet und wann die neue beginnt. Bei einer Lücke zwischen Stellen können besondere Übergangsregelungen oder eine Abredeversicherung relevant sein; fragen Sie rechtzeitig beim bisherigen Unfallversicherer oder Arbeitgeber nach. Prüfen Sie zusätzlich eine allfällige Krankentaggeldversicherung. Sie ist nicht durch die blosse Bezeichnung «angestellt» in identischer Höhe bei allen Arbeitgebern vorhanden. Fragen Sie nach Wartefrist, Leistungshöhe und Dauer. Ein Beispiel: Eine Person kündigt per Ende April und beginnt die neue Stelle Mitte Juni. Sie plant nur die ausfallenden Lohnzahlungen, vergisst aber, die Absicherung während der Pause zu prüfen. Ein vollständiger Plan umfasst Beginn und Ende von Unfall-, Krankentaggeld- und Pensionskassenrisikodeckung sowie die freie Reserve für die Übergangszeit. Werden Leistungen aus einem alten Kollektivvertrag nicht fortgesetzt, kann eine individuelle Anschlussmöglichkeit zu prüfen sein. Treffen Sie die Entscheidung vor dem Ende der alten Stelle; nachher können Fristen und Optionen eingeschränkt sein.
Familiengründung als eigenes Budgetprojekt
Die Geburt eines Kindes bringt laufende Kosten und verändert oft die Erwerbsarbeit beider Elternteile. Rechnen Sie vor der Geburt mehrere Monate voraus: mögliches tieferes Einkommen während Urlaub, Betreuung, Krankenkassenprämie des Kindes, Wohnen, Mobilität und eine Reserve für unvorhergesehene Ausgaben. Die Mutterschaftsentschädigung für berechtigte erwerbstätige Mütter beträgt nach AHV/IV grundsätzlich 80 Prozent des bisherigen Einkommens für 14 Wochen, höchstens CHF 220 pro Tag. Arbeitsvertrag oder Gesamtarbeitsvertrag können darüber hinausgehende Leistungen vorsehen. Für den anderen Elternteil gelten eigene Regeln. Planen Sie deshalb mit den konkreten Unterlagen, nicht mit einer allgemeinen Annahme über vollen Lohn. Auch Familienzulagen helfen, decken aber die gesamten Kinderkosten nicht. 2026 beträgt die bundesrechtliche Kinderzulage mindestens CHF 215 pro Monat; Kantone können mehr vorsehen, und Anspruch sowie zuständige Stelle sind zu prüfen. Ein Beispiel: Die Familie erwartet eine Kinderzulage von CHF 250, gibt aber CHF 1'400 monatlich für Krippenbetreuung und zusätzliche Wohnkosten aus. Der Nettoeffekt ist deutlich grösser als die Zulage. Bauen Sie nach den ersten drei bis sechs Monaten ein neues Ist-Budget, denn erst dann werden die tatsächlichen Betreuungstage und Ausgaben sichtbar. Halten Sie die geplanten Erwerbspensen schriftlich fest und prüfen Sie, wie sich die Entscheidung auf Vorsorge und Absicherung beider Personen auswirkt.
Teilzeit verändert die spätere Vorsorge
Ein tieferes Pensum kann für die Familie zeitlich sinnvoll sein, beeinflusst aber Einkommen und oft auch den Aufbau in der Pensionskasse. Fragen Sie vor einer Reduktion nach einem neuen Vorsorgeausweis oder einer Vergleichsrechnung der Kasse. Prüfen Sie, wie sich versicherter Lohn, Altersgutschriften und Leistungen bei Invalidität oder Tod ändern. Besonders bei mehreren Teilzeitstellen ist der PK-Anschluss pro Arbeitgeber und nach den konkreten Regeln zu klären. Seit 2026 nennt das BSV für das Obligatorium eine Eintrittsschwelle von CHF 22'680 Jahreslohn beim jeweiligen Arbeitgeber; Kassen können über das gesetzliche Minimum hinausgehen. Rechnen Sie deshalb nicht nur das addierte Haushaltseinkommen. Beispiel: Eine Person verdient an einer 60-Prozent-Stelle CHF 54'000 und überlegt, auf 40 Prozent zu reduzieren. Das Nettofamilienbudget verbessert sich möglicherweise weniger als erwartet, wenn dadurch Betreuungskosten sinken, aber Altersvorsorge und Risikoschutz stark abnehmen. Stellen Sie die kurzfristige Entlastung den langfristigen Folgen gegenüber. Prüfen Sie auch, ob während einer erwerbslosen Betreuungsphase AHV-Beiträge als Nichterwerbstätige geschuldet sind oder bei verheirateten Paaren unter Voraussetzungen über den erwerbstätigen Ehepartner als bezahlt gelten. Erziehungs- oder Betreuungsgutschriften ersetzen eine sorgfältige Prüfung der Beitragspflicht nicht. Ein fairer Familienplan zeigt, welche Person wegen unbezahlter Betreuungsarbeit weniger eigene Vorsorge aufbaut und wie beide das berücksichtigen wollen.
Invalidität und Todesfall nach dem Ereignis neu rechnen
Ein geänderter Lohn, eine neue Pensionskasse oder zusätzliche Familienmitglieder verschieben den finanziellen Bedarf bei Krankheit, Invalidität und Tod. Berechnen Sie für jedes Szenario, welche Ausgaben weiterlaufen und welche Einkommen wegfallen. Nehmen Sie den aktuellen Vorsorgeausweis, Angaben des Arbeitgebers und vorhandene Policen zur Hand. Das BSV erklärt, dass bei dauerhafter Erwerbsunfähigkeit je nach Ursache und Versicherungsstatus IV, berufliche Vorsorge und Unfallversicherung Leistungen erbringen können. Die Zahl auf einem allgemeinen Rechner ist keine verbindliche Zusage. Ein Beispiel: Nach der Geburt eines zweiten Kindes bleibt eine Person zu Hause und übernimmt Betreuung. Stirbt die andere Person, können Wohnkosten, Betreuung und Ausbildung weiterlaufen, während nur ein Teil des bisherigen Erwerbseinkommens ersetzt wird. Berechnen Sie den jährlichen Bedarf, ziehen Sie verlässliche Leistungen ab und prüfen Sie, wie lange eigenes Vermögen die Differenz trägt. Bei einem unverheirateten Paar sollten Begünstigung und mögliche Hinterlassenenleistungen besonders sorgfältig geprüft werden. Beachten Sie ab 2026: Die 13. AHV-Zahlung gehört nur zur Altersrente. IV- und Hinterlassenenrenten werden weiterhin zwölfmal jährlich ausgerichtet. Wer im Risikofall mit einer 13. Zahlung rechnet, könnte die Lücke zu klein darstellen. Schliessen Sie erst auf Grundlage dieser Übersicht eine zusätzliche Versicherung ab oder passen Sie eine bestehende Deckung an.
Selbständigkeit verlangt neue Zahlungs- und Vorsorgeregeln
Der Schritt in eine selbständige Tätigkeit ist finanziell mehr als der Tausch eines Lohns gegen Rechnungen an Kunden. Einnahmen können unregelmässig eintreffen, während Miete, Krankenkasse und Familienkosten monatlich weiterlaufen. Trennen Sie betriebliche Liquidität von privaten Rücklagen. Erfassen Sie offene Kundenforderungen und Umsatz nicht als bereits verfügbares privates Geld. Die sozialversicherungsrechtliche Anerkennung der Selbständigkeit erfolgt durch die zuständige Ausgleichskasse; eine eigene Rechnungsvorlage allein genügt dafür nicht. Klären Sie AHV/IV/EO-Beiträge, Unfall- und Krankentaggeldschutz und eine mögliche freiwillige berufliche Vorsorge. Für Selbständigerwerbende ist die Pensionskasse nicht in jeder Konstellation obligatorisch. Ohne PK-Anschluss gelten bei der Säule 3a andere Beitragsgrenzen als mit Anschluss, sofern AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen vorhanden ist. Ein Beispiel: Ein Berater erwartet im ersten Jahr CHF 140'000 Umsatz. Nach Betriebskosten, verzögerten Zahlungen, Sozialbeiträgen und Steuern kann der frei verfügbare Haushaltsbetrag deutlich tiefer sein. Ein Plan mit fixen monatlichen Privatentnahmen, betrieblicher Steuer- und Beitragsreserve und einer separaten Notfallreserve ist belastbarer als eine Rechnung nur mit Umsatz. Prüfen Sie auch, ob bisherige Pensionskassengelder auf eine Freizügigkeitseinrichtung gehören und welche rechtlichen Möglichkeiten später bestehen. Ein frühzeitiger Check verhindert, dass der Haushalt eine hohe nominelle Geschäftszahl mit sicherem Einkommen verwechselt.
Steuern und Säule 3a nach dem Wechsel aktualisieren
Ein neuer Arbeitsort, ein anderes Erwerbspensum, Heirat oder Selbständigkeit kann die Steuerrechnung verändern. Erstellen Sie nach der ersten neuen Lohnabrechnung eine aktualisierte Jahresschätzung und vergleichen Sie sie mit bereits bezahlten Akontobeträgen. Richten Sie eine monatliche Rückstellung ein, statt auf die definitive Rechnung zu warten. Falls das verfügbare Einkommen steigt, kann eine Einzahlung in die Säule 3a sinnvoll sein. 2026 beträgt der ordentliche Höchstbetrag mit Pensionskasse CHF 7'258; ohne Pensionskasse gelten 20 Prozent des Erwerbseinkommens bis CHF 36'288. Die tatsächliche Steuerersparnis hängt vom persönlichen Grenzsteuersatz und weiteren Faktoren ab. Seit 2026 können unter Voraussetzungen Beitragslücken der Säule 3a ab 2025 nachträglich ausgeglichen werden. Ein Stellenwechsel allein schafft aber keinen Anspruch auf jede Art von rückwirkendem Einkauf. Prüfen Sie Erwerbseinkommen, bisherige Einzahlungen und die Bedingungen des betreffenden Jahres. Ein Beispiel: Eine Person verdient nach einem Wechsel mehr und möchte die zusätzliche Nettozahlung vollständig in 3a und Pensionskasseneinkauf investieren. Gleichzeitig plant die Familie ein Kind und einen Umzug. Vor der Einzahlung sollte sie die freie Reserve, mögliche Betreuungsphase und die Liquidität für den Umzug sichern. Steuerplanung ist wirksam, wenn sie zu den realen Zahlungsströmen passt. Eine Einzahlung, die später teuren Kredit erzwingt, kann trotz Abzug ungünstig sein.
Eine Zeitachse für die ersten neunzig Tage
Vor dem letzten Arbeitstag sammeln Sie Schlussabrechnung, letzten Vorsorgeausweis, Angaben zur Freizügigkeitsleistung und Informationen über das Ende von Unfall- und Krankentaggelddeckung. Fragen Sie nach einer möglichen Lücke bis zum neuen Arbeitsbeginn. In den ersten Wochen der neuen Stelle kontrollieren Sie Lohnabrechnung, versicherte Wochenstunden und Anmeldung bei der Pensionskasse. Geben Sie der bisherigen Kasse die Daten der neuen Vorsorgeeinrichtung und prüfen Sie die Überweisung. Nach einem Monat erstellen Sie ein vorläufiges Netto- und Steuerbudget. Nach drei Monaten vergleichen Sie die tatsächlichen Zahlungen mit diesem Budget und passen Daueraufträge an. Bei einer Geburt kommt parallel die Anmeldung des Kindes bei der Krankenkasse, die Prüfung von Familienzulagen und die Planung der Erwerbspensen hinzu. Eine solche Zeitachse verhindert, dass alles gleichzeitig und unter Druck erledigt werden muss. Markieren Sie zu jedem Punkt eine zuständige Person und einen Beleg. Beispiel: «Freizügigkeitsleistung: alte Kasse informieren, neuer Ausweis eingetroffen, Betrag abgeglichen.» Offene Punkte bleiben sichtbar, bis sie beantwortet sind. Vermeiden Sie in dieser Phase endgültige Entscheidungen über hohe Vorsorgeeinzahlungen, wenn der tatsächliche Lohn, die Steuerbelastung oder der neue Familienalltag noch unbekannt sind. Ein vorläufiger Plan darf konservativ sein und später präzisiert werden.
Ein Fallbeispiel mit zwei Veränderungen
Carla und Miguel leben mit einem Kind im Kanton Zürich. Carla wechselt zu einem Arbeitgeber mit CHF 12'000 höherem Jahresbruttolohn. Miguel reduziert kurz darauf wegen eines zweiten Kindes sein Pensum von 80 auf 60 Prozent. Der erste Blick nur auf Carlas Gehalt lässt den Haushalt wohlhabender erscheinen. Ein genauer Plan zeigt vier Veränderungen: Der kombinierte Nettolohn muss nach neuen Abzügen berechnet werden; die Betreuungskosten ändern sich; Miguels PK-Prognose sinkt möglicherweise; die Familie hat beim zweiten Kind einen höheren Bedarf im Todesfall. Carla fordert die neue PK-Übersicht an und kontrolliert die Übertragung ihres alten Guthabens. Miguel bittet seine Kasse um eine Berechnung für 60 Prozent. Beide prüfen die Nichtberufsunfalldeckung anhand ihrer Stunden je Arbeitgeber und stellen die erwarteten Familienzulagen den tatsächlichen Kinderkosten gegenüber. Danach rechnen sie drei Monatsbudgets: vor der Geburt, während der Urlaubsphase und nach der Rückkehr in den Beruf. Ein Reservebetrag bleibt frei verfügbar; erst der restliche Überschuss kann für 3a oder andere Ziele eingeplant werden. Das Beispiel enthält bewusst keine pauschale Steuerersparnis und keine garantierten Risikoleistungen, weil Wohnort, Verträge und Versicherungsverlauf die Ergebnisse bestimmen. Es zeigt, dass mehrere Veränderungen zusammen gerechnet werden müssen. Die passende Entscheidung kann auch sein, eine grössere Vorsorgezahlung um sechs Monate zu verschieben, bis das echte Haushaltsbudget vorliegt.
Checkliste für Jobwechsel und Familiengründung
Sammeln Sie alten und neuen Arbeitsvertrag, Lohnabrechnungen, Vorsorgeausweise, Versicherungsbedingungen und die letzte Steuerveranlagung. Erstellen Sie einen Vergleich von garantiertem Lohn, variablem Lohn, Nettobetrag und Beschäftigungsgrad. Klären Sie Ende und Beginn der Unfall- und Krankheitsdeckung. Übertragen und kontrollieren Sie die Freizügigkeitsleistung. Lassen Sie sich die Alters-, Invaliditäts- und Hinterlassenenleistungen der neuen Pensionskasse zeigen. Bei einer Familie rechnen Sie für Schwangerschaft, Urlaubsphase und späteren Betreuungsalltag getrennte Budgets. Prüfen Sie den Anspruch auf Familienzulagen beim Arbeitgeber oder der Familienausgleichskasse und berücksichtigen Sie die kantonale Höhe. Erfassen Sie bei Teilzeit die Vorsorgefolgen für beide Elternteile und kontrollieren Sie allfällige AHV-Beiträge bei Erwerbspausen. Legen Sie eine neue Steuerrückstellung fest. Prüfen Sie die Versorgungslücke bei längerer Krankheit, Invalidität und Tod, bevor Sie Policen oder Sparraten verändern. Bei Selbständigkeit kommen Anmeldung bei der Ausgleichskasse, betriebliche Reserve und freiwillige Vorsorge hinzu. Halten Sie offene Fragen und Antworten schriftlich fest. Wiederholen Sie die Rechnung nach drei bis sechs Monaten mit echten Einnahmen und Ausgaben. Ein Finanzplan ist nach einem Lebensereignis erst dann wieder aktuell, wenn Geldfluss, Schutz und langfristige Ziele gemeinsam zusammenpassen.
Mehrere Einkommensquellen realistisch behandeln
Viele Haushalte beziehen Geld nicht aus nur einem Lohn. Neben einer festen Anstellung können variable Boni, Nebenerwerb, selbständige Aufträge, Mieteinnahmen oder Zahlungen aus dem Ausland stehen. Nach einem Jobwechsel oder mit Kindern ist es wichtig, diese Quellen nach Verlässlichkeit zu unterscheiden. Planen Sie feste Wohn- und Betreuungskosten mit den stabilen, nach Abzügen verfügbaren Einnahmen. Variable Beträge können Reserve, Schuldenabbau oder optionale Ziele finanzieren, sollten aber keine unumkehrbare Monatsverpflichtung tragen. Beispiel: Eine Person verdient CHF 90'000 festen Lohn und erhielt in den letzten drei Jahren jährlich zwischen CHF 5'000 und CHF 25'000 Bonus. Für die Hypothek und die monatliche Kinderbetreuung sollte die Familie nicht einfach mit CHF 25'000 zusätzlichem Jahreseinkommen rechnen. Ein vorsichtiger Plan zeigt ein Szenario ohne Bonus und ein zweites mit einer realistischen variablen Zahlung. Bei selbständigen Einnahmen werden Umsatz, Betriebskosten, Sozialbeiträge und Steuern getrennt; nur der verfügbare Überschuss kann im Familienbudget stehen. Dokumentieren Sie auch die Arbeitszeit, die für jede Quelle nötig ist. Ein Nebenerwerb kann mit der Kinderbetreuung kollidieren, selbst wenn er auf dem Papier attraktiv wirkt. Wenn Angehörige im Ausland regelmässig unterstützt werden, führen Sie diese Zahlung als echte Verpflichtung mit Wechselkurspuffer. So wird sichtbar, ob der neue Lebensentwurf auch dann funktioniert, wenn eine unsichere Quelle für einige Monate ausfällt. Prüfen Sie bei mehreren Einkommensquellen zudem, ob die jeweiligen Sozialversicherungsbeiträge tatsächlich abgerechnet werden und ob die Einkommen in den richtigen Unterlagen erscheinen. Ein Nebenverdienst kann für die Steuererklärung und für spätere AHV-Einträge wichtig sein. Bewahren Sie Verträge und Abrechnungen nach Kalenderjahr geordnet auf. Wenn beide Eltern zusätzliche Aufträge übernehmen, vergleichen Sie den Nettoertrag mit Fahrtzeit und Betreuungskosten. So erkennen Sie, ob ein Auftrag den Haushalt unter dem Strich stärkt oder nur das Bruttoeinkommen erhöht. Ein jährlicher Rückblick auf tatsächlich erzielte variable Einnahmen hilft, künftige Annahmen vorsichtiger und zugleich realistischer zu machen.
Diese Informationen sind allgemein. Ihre Unterlagen, Verträge und die zuständigen Stellen bestimmen, was für Ihren Fall gilt.